Paskaidrots: RBI jaunā aizdevumu shēma

RBI ir apstiprinājusi aizdevumu pārstrukturēšanas shēmu aizņēmējiem, kuri atrodas pandēmijas dēļ. Kā shēma darbosies un kādi drošības pasākumi ir ieviesti, lai novērstu ļaunprātīgu izmantošanu?

Slēgšana īpaši smagi ietekmēja tādas ekonomikas nozares kā viesmīlība, restorāni un ceļošana. Vairākas populāras iestādes Ņūdeli dārgajā Khan tirgū ir slēgtas.

Indijas Rezervju banka ceturtdien savā monetārās politikas pārskatā deva zaļo signālu a aizdevumu restrukturizācijas shēma stresa situācijā esošiem aizņēmējiem. Īpašs logs, kas nodrošina vienreizēju aizdevumu restrukturizāciju uzņēmumiem un privātpersonām, tas sniegs atvieglojumus tieši tiem, kurus skārusi Covid-19 pandēmija.

Kas iegūs no shēmas?

Kevins costner neto vērtība

Vienreizējai restrukturizācijai ir tiesības tikai tiem uzņēmumiem un privātpersonām, kuru kredītu kontu saistību nepildīšana 2020. gada 1. martā nav ilgāka par 30 dienām. Korporatīvajiem aizņēmējiem bankas var atsaukties noregulējuma plānu līdz 2020. gada 31. decembrim un ieviest to līdz 2021. gada 30. jūnijam. Šādiem aizdevumu kontiem arī turpmāk jābūt standarta līdz izsaukšanas datumam. Vienreizējais pārstrukturēšanas logs ir pieejams dažādās nozarēs.

Paredzams, ka tas sniegs atvieglojumus uzņēmumiem, kuri laikus apkalpoja kredītsaistības, bet pēc marta varētu būt grūti, jo pandēmija ietekmēja to ieņēmumus. Uzņēmumi, kuri jau 1. martā nepildīja saistības ilgāk par 30 dienām, nevar izmantot šo iespēju. Nozares avoti sacīja, ka tas varētu ietekmēt to uzņēmumu atdzimšanas plānus, kuri grasījās atgūt rentabilitāti, bet cieta, kad tika noteikta bloķēšana.

Privātpersonu aizdevumiem noregulējuma plānu var izmantot līdz 2020. gada 31. decembrim, un tas tiks īstenots 90 dienu laikā pēc tam. Tas attiecas arī uz kontiem, kas klasificēti kā standarta, bet ne pēc noklusējuma ilgāk par 30 dienām 1. martā.

Kā tas tiks īstenots?

RBI ir izveidojusi piecu cilvēku ekspertu komiteju, kuru vada bijušais ICICI bankas priekšsēdētājs K V Kamath, kas sniegs ieteikumus par nepieciešamajiem finanšu parametriem. Lai gan RBI ir norādījis plašās kontūras, ekspertu grupa ieteiks nozarei raksturīgos kritēriju diapazonus šādiem parametriem, kas jāiekļauj katrā noregulējuma plānā aizņēmējiem, kuru kopējais riska darījumu apjoms ir 1500 kronu vai vairāk Rs izsaukšanas brīdī. Komiteja veiks arī noregulējuma plānu apstiprināšanas procesu kontiem, kas pārsniedz noteiktu slieksni. RBI par to paziņos kopā ar izmaiņām 30 dienu laikā. Tas nozīmē, ka RBI būs pēdējais vārds par to, kurš būs piemērots, un par parametriem.

Saskaņā ar RBI sistēmiskā riska aptauju trīs nozares, kuras pandēmija ir skārusi visnelabvēlīgāk, ir tūrisms un viesmīlība, būvniecība un nekustamais īpašums, kā arī aviācija.

Kā shēma ietekmēs bankas?

Lielākā ietekme būs tāda, ka bankas varēs lielā mērā pārbaudīt ienākumus nenesošo aktīvu (NPA) pieaugumu. Tomēr tas nesamazinās NPA no pašreizējā līmeņa; mantotie sliktie aizdevumi gandrīz 9 000 000 miljardu apmērā paliks sistēmā. Bankām būs jāuztur papildu 10% uzkrājumi pret parādu pēc noregulējuma, un aizdevējiem, kas neparaksta Starpkreditoru līgumu (ICA) 30 dienu laikā pēc plāna izsaukšanas, būs jāizveido 20% uzkrājums. Tas būs slogs bankām. Lai gan daļa aizņēmēju, kuri ir noteikuši moratoriju, visticamāk, pieteiksies šai shēmai, bankas nesastapsies ar lielām problēmām, izstrādājot individuālus noregulējuma plānus: tām būs jārisina tikai tie aizņēmēji, kuri pēc pandēmijas bija stresa stāvoklī. .

Izskaidrotstagad ir ieslēgtsTelegramma. Klikšķis šeit, lai pievienotos mūsu kanālam (@ieexplained) un esiet informēts par jaunāko

Vai agrāk šādas shēmas neizmantoja ļaunprātīgi bankas un uzņēmumi?

CDR: RBI pārtrauca korporatīvo parādu restrukturizācijas (CDR) shēmu no 2015. gada 1. aprīļa. Vairākus gadus uzņēmumi ļaunprātīgi izmantoja parādu pārstrādāšanas plānus, regulatoram pieverot acis uz manipulācijām, ko veica šaubīgi veicinātāji, sadarbojoties ar dažām bankām. Bankas arī izveidoja atsevišķu CDR šūnu, kurā iepriekš šo procesu pārraudzīja IDBI. Daudzu lielo uzņēmumu veicinātāji izsmēlēja banku līdzekļus, kamēr viņu vienības cieta. Viņi vērsās pie CDR Cell un, lai saņemtu savu aizdevumu pārstrādi, daži no tiem vairāk nekā vienu reizi. Šiem veicinātājiem izdevās iegūt jaunus aizdevumus, un viņi izmantoja liberālus aizdevumu pārstrādāšanas veidus, lai padarītu savus kontus mūžzaļos un neierakstītos NPA grāmatās. Daži no viņiem tagad atrodas bankrota tiesā.

SDR: saskaņā ar Stratēģiskās parāda pārstrukturēšanas (SDR) shēmu bankām tika dota iespēja konvertēt aizdevuma summu 51% apmērā no pašu kapitāla, kas bija jāpārdod augstākās cenas solītājam, tiklīdz uzņēmums kļuva dzīvotspējīgs. Tas nevarēja palīdzēt bankām atrisināt sliktā kredīta problēmu, jo dzīvotspējas problēmu dēļ šī pasākuma ietvaros ir notikušas tikai divas pārdošanas.

S4A: Stress aktīvu ilgtspējīgas strukturēšanas (S4A) shēmā bankas nevēlējās veikt norakstījumus, jo nebija stimulu to darīt, un lielu parādnieku norakstīšana varētu izsmelt banku kapitāla spilvenus.

5/25: shēma 5/25 tika izsists no sliedēm, jo ​​refinansēšana tika veikta ar augstāku procentu likmi, lai bankas varētu saglabāt aizdevuma summas neto pašreizējo vērtību. Bija uzskats, ka šis bija viens no rīkiem, ko bankas izmantoja, lai segtu NPA.

ARC: Aktīvu rekonstrukcijas shēmā galvenā problēma bija tā, ka aktīvu rekonstrukcijas uzņēmumiem (ARC) bija grūti atrisināt aktīvus, ko tie bija iegādājušies no bankām. Tāpēc viņi vēlējās iegādāties aizdevumus tikai par zemām cenām. Līdz ar to bankas nevēlējās viņiem masveidā pārdot kredītus.

IBC: sācies Maksātnespējas un bankrota kodekss; RBI paziņoja par stingru aizdevuma izšķiršanas procesu ar savu 7. jūnija apkārtrakstu.

Vai jaunajā shēmā ir drošības pasākumi pret ļaunprātīgu izmantošanu?

Jā, RBI ir iekļāvusi drošības pasākumus noregulējuma sistēmā, lai nodrošinātu, ka tas neizraisa slikto aizdevumu ekoloģizāciju, kā tas bija pagātnē. Lielu riska darījumu pārstrukturēšanai būs nepieciešams neatkarīgs kredītvērtējums, ko veiks reitingu aģentūras, un procesa apstiprināšana, ko veiks Kamath vadītā ekspertu komiteja.

Atšķirībā no lielāku uzņēmumu riska darījumu pārstrukturēšanas gadījumā privātpersonu aizdevumiem ekspertu komitejai vai kredītreitingu aģentūrām nebūs nepieciešama trešās puses apstiprināšana, kā arī nebūs vajadzīga ICA. RBI ir paziņojis, ka noregulējamo aizdevumu termiņu nevar pagarināt par vairāk nekā diviem gadiem. Ja vienam aizņēmējam ir vairāki aizdevēji, bankām ir jāparaksta ICA. Lai mazinātu paredzamo aizdevumu zaudējumu ietekmi, bankām ir jāveido 10% uzkrājums šādiem noregulējamiem kontiem. Bankām, kuras nevēlas piedalīties ICA, ir noteikts soda noteikums 20% apmērā.

Kādas ir galvenās atšķirības no iepriekšējām pārstrādātajām shēmām?

Iepriekšējās pārstrukturēšanas shēmās nebija nekādu šķēršļu ienākšanai tirgū, atšķirībā no pašreizējās shēmas, kas ir pieejama tikai uzņēmumiem, kuri saskaras ar Covid izraisītu stresu, kā noteikts 1. martā. Noregulējuma plāna izsaukšanai un tā īstenošanai ir noteikti stingri termiņi. shēmā, atšķirībā no pagātnes, kad tā lielākoties bija beztermiņa. Shēmas strukturēšana nosaka, ka ICA parakstīšana lielākoties ir obligāta visiem aizdevējiem, tiklīdz par noregulējuma plāniem ir nobalsots ar vairākumu, pretējā gadījumā tiem būs divreiz lielāks uzkrājumu apjoms. Neatkarīga ārējā novērtēšana, procesa apstiprināšana un īpaša uzraudzība pēc noregulējuma ir papildu drošības pasākumi.

Nepalaidiet garām no Explained | Kāpēc RBI ir atstājusi nemainīgas procentu likmes

Dalieties Ar Draugiem: