Kontu apkopotāji: jauna sistēma, lai piekļūtu un kopīgotu finanšu datus - Oktobris 2022

Kontu apkopotājs ir nebanku finanšu uzņēmums, kas saskaņā ar līgumu nodrošina ar savu klientu saistītās finanšu informācijas izguves vai apkopošanas pakalpojumu.

Kontu apkopotāju tīkls, ICICI banka, Axis banka, IDFC First Bank, Kotak Mahindra banka, HDFC banka, Indijas ekspresis, Indijas ekspress ziņas, Indijas ziņas, Indijas ekspress skaidrojumi, skaidro skaidrojumi, aktuālās lietasKontu apkopotājs ir finanšu rīks drošai datu plūsmai, ko kontrolē indivīds. (Reprezentatīvs)

2. septembrī astoņas no lielākajām Indijas bankām — State Bank of India, ICICI Bank, Axis Bank, IDFC First Bank, Kotak Mahindra Bank, HDFC Bank, IndusInd Bank un Federal Bank — pievienojās kontu apkopotāju (AA) tīklam, kas ļaus klientiem viegli piekļūt saviem finanšu datiem un kopīgot tos. Ietvars, kas tiek apspriests kopš 2016. gada un kādu laiku atrodas testēšanas fāzē, tagad būs pieejams visiem klientiem.



Nepalaidiet garām| Kuras nozares līdz šim ir veicinājušas eksporta pieaugumu 22. finanšu gadā?

Kas ir kontu apkopotājs?

Saskaņā ar Indijas Rezervju bankas sniegto informāciju kontu apkopotājs ir nebanku finanšu uzņēmums, kas saskaņā ar līgumu nodrošina ar savu klientu saistītās finanšu informācijas izguves vai apkopošanas pakalpojumu. Tas arī nodarbojas ar tādas informācijas konsolidāciju, organizēšanu un pasniegšanu klientam vai jebkuram citam bankas norādītās finanšu informācijas lietotājam.

AA sistēma tika izveidota, pamatojoties uz starpregulējošu lēmumu, ko pieņēma RBI un citi regulatori, tostarp Indijas Vērtspapīru un biržu padome, Apdrošināšanas regulatīvā un attīstības iestāde un Pensiju fondu regulatīvā un attīstības iestāde (PFRDA), izmantojot Finanšu stabilitātes un attīstības padomes iniciatīvu. (FSDC). AA licenci izsniedz RBI, un finanšu sektoram būs daudz AA.





AA sistēma ļauj klientiem izmantot dažādus finanšu pakalpojumus no daudziem pakalpojumu sniedzējiem vienā portālā, pamatojoties uz piekrišanas metodi, saskaņā ar kuru patērētāji var izvēlēties, kādus finanšu datus kopīgot un ar kuru vienību.

Ko dara kontu apkopotājs?

Tas samazina vajadzību personām gaidīt garās banku rindās, izmantot internetbankas portālus, koplietot savas paroles vai meklēt fizisku notariālu apstiprinājumu, lai piekļūtu un kopīgotu savus finanšu dokumentus. Kontu apkopotājs ir finanšu rīks drošai datu plūsmai, ko kontrolē indivīds.



Kontu apkopotāji ir aizraujošs Indijas digitālās infrastruktūras papildinājums, jo tas ļaus bankām piekļūt datu plūsmām un pārbaudītiem datiem. Tas palīdzēs bankām samazināt darījumu izmaksas, kas ļaus mums piedāvāt mazāka biļešu lieluma aizdevumus un klientiem piemērotākus produktus un pakalpojumus. Tas arī palīdzēs mums samazināt krāpšanu un ievērot gaidāmos privātuma likumus, sacīja Anjani Rathor, HDFC Bank digitālā nodaļas vadītājs.

Smits Gvalani, finanšu lietotnes Fi (Epifi) līdzdibinātājs, sacīja: Mēs zinām, ka lietotājiem ir vairāki bankas konti, tāpēc, kad viņi izmanto tādu funkciju kā Ask.Fi un jautā, piemēram, cik daudz viņi ir iztērējuši vai cik viņi Ja esat saglabājis, Fi tagad var sniegt viņiem atbildi, kas pārbauda visus viņu kontus milisekundēs. Tas ir liels solis ceļā uz savienotu finanšu ekosistēmu.



AA ar darbības licenci ietver CAMSFinServ, Cookiejar Technologies (FinVu), FinSec AA Solutions (OneMoney) un NESL Asset Data Limited. AA ar principiālu apstiprinājumu ietver Perfios kontu apkopošanas pakalpojumus, PhonePe tehnoloģiju pakalpojumus un Yodlee Finsoft.

Arī sadaļā Izskaidrots|Kāpēc jauns kodekss kreditoriem saskaņā ar IBC; kas to izraisīja

Kā tas darbojas?



Tam ir trīs līmeņu struktūra: kontu apkopotājs, FIP (finanšu informācijas sniedzējs) un FIU (finanšu informācijas lietotājs).

FIP ir datu uzticības iestāde, kas glabā klientu datus. Tā var būt banka, NBFC, kopfonds, apdrošināšanas repozitorijs vai pensiju fondu repozitorijs. FIU patērē datus no FIP, lai patērētājam sniegtu dažādus pakalpojumus. FIU ir aizdevēja banka, kas vēlas piekļūt aizņēmēja datiem, lai noteiktu, vai aizņēmējs atbilst aizdevuma prasībām. Bankām ir divējāda loma – kā FIP un kā FIU.



AA nevajadzētu atbalstīt klientu darījumus, bet gan nodrošināt atbilstošus mehānismus pareizai klienta identifikācijai. AA vajadzētu kopīgot informāciju tikai ar klientu, uz kuru tā attiecas, vai ar jebkuru citu finanšu informācijas lietotāju, ko klients ir pilnvarojis.

AA nodrošina drošas, piekrišanas datu plūsmas, vienlaikus aizsargājot lietotāja privātumu. Kopā ar citām platformām, piemēram, UPI, kontu apkopotājs Indijā rada vismodernāko digitālo finanšu infrastruktūru pasaulē, sacīja M Rajeshwar Rao, Indijas Rezervju bankas vadītāja vietnieks.



Kādam mērķim tas kalpo?

Saskaņā ar Indijas programmatūras produktu nozares domnīcas iSpirt teikto, AA rada drošu, digitālu piekļuvi personas datiem laikā, kad Covid-19 ir izraisījis fiziskās mijiedarbības ierobežojumus. Tas samazina krāpšanu, kas saistīta ar fiziskajiem datiem, ieviešot drošus ciparparakstus un pilnīgu šifrēšanu datu koplietošanai.

Šīs iespējas savukārt paver daudzas iespējas. Piemēram, tā kā MVU aizdevumam parasti ir nepieciešams fiziskais nodrošinājums, ar drošu datu koplietošanu, izmantojot AA, “informācijas nodrošinājumu” (vai datus par nākotnes MSME ienākumiem) var izmantot, lai piekļūtu nelielam oficiālam aizdevumam. HDFC Bank un AxisBank ir izmantojušas AA auto aizdevumiem, LendingKart MSME aizdevumiem un IndusInd Bank personīgo finanšu pārvaldībai.

Kādus datus var koplietot?

Kontu apkopotājs ļauj klientam pārsūtīt savu finanšu informāciju, kas attiecas uz dažādiem kontiem, piemēram, banku noguldījumiem, akcijām, kopfondu un pensiju fondiem, jebkurai struktūrai, kurai nepieciešama piekļuve šādai informācijai. Ir 19 informācijas kategorijas, kas ietilpst “finanšu informācijā”, kā arī dažādas citas kategorijas, kas attiecas uz banku darbību un ieguldījumiem. Lai kopīgotu šādu informāciju, FIU ir jāierosina piekrišanas pieprasījums, izmantojot jebkuru platformu/lietotni, ko pārvalda AA. Šādu pieprasījumu individuālais klients saņem ar AA starpniecību, un pēc piekrišanas saņemšanas AA kopīgo informāciju.

AA sistēma ir lieliska iniciatīva, kas apkopos visas klienta digitālās pēdas vienuviet un atvieglos aizdevējiem, piemēram, mums, piekļuvi tai. Tas ļaus mums nodrošināt ļoti ātrus risinājumus mūsu klientiem, sacīja Manojs Višvanatans, HomeFirst Finance MD un izpilddirektors.

Biļetens| Noklikšķiniet, lai savā iesūtnē iegūtu dienas labākos skaidrojumus

Vai AA var redzēt vai saglabāt datus?

Dati, kas tiek pārsūtīti caur AA, ir šifrēti. AA nav atļauts uzglabāt, apstrādāt un pārdot klienta datus. Nekāda finanšu informācija, kurai AA piekļūst no FIP, nedrīkst atrasties AA. Tam nevajadzētu izmantot trešās puses pakalpojumu sniedzēja pakalpojumus, lai veiktu kontu apkopošanu. RBI norāda, ka AA nepiekļūst klientu lietotāju autentifikācijas akreditācijas datiem, kas saistīti ar kontiem ar dažādiem FIP.


tīrā vērtība Edijs Veders